Выплаты по ОСАГО при ДТП

Страховые выплаты по ОСАГО по каждому предусмотренному договором случаю, сколько бы их ни, имеют пределы. Если причинен вред здоровью или жизни в результате аварии, то лимит составляет 500 000 рублей, а за имущество — 400 000 рублей.

Страховые компании обычно пытаются уменьшить выплаты по ОСАГО при ДТП, занижая размер ущерба. Для этого используются эксперты, специально обученные минимизировать стоимость ремонта и деталей в своих заключениях. Помочь в таких случаях могут только опытные автоюристы, умеющие противостоять подобным злоупотреблениям.

Что делать при ДТП, чтобы получить выплату по ОСАГО

После ДТП иногда надо решать экстренные вопросы, связанные со здоровьем и жизнью участников аварии. А также с безопасностью движения на этом участке дороги. Сразу после решения этих проблем нужно сообщить другим участникам ДТП о том, что автомобиль застрахован по договору ОСАГО. Это обязан сделать не только сам страхователь, но и любое другое лицо, бывшее за рулем в момент ДТП.

Затем нужно сообщить в страховую компанию и далее действовать по указаниям ее представителя. Если водителю предъявляется иск, то он должен привлечь к делу страховщика. Если этого не сделать, компания может отказать в выплатах, так как сразу не было проявлено желание получить возмещение.

В срок до 5 дней, но лучше как можно быстрее, нужно написать заявление, приложить к нему подтверждающие размер ущерба при ДТП документы и отнести все это в СК. Подтверждение страхового случая для получения выплат могут дать:

• полиция;
• медицинские организации;
• аварийно-спасательные службы.

На место аварии может прибыть представитель компании-страховщика или уполномоченный ею эксперт. Он поможет правильно оформить документы. Но помните, что этот человек заинтересован, чтобы выплата была как можно меньше. Прислушивайтесь к его рекомендациям, но подходите к ним критически.

Все водители, причастные к ДТП, должны заполнить для застрахованного по договору ОСАГО извещения, которые выданы страховой компанией. А затем сообщить владельцу полиса, что извещения заполнены.

Для оформления ДТП по европротоколу без участия полиции есть специальные бланки. Но европротокол применяется только в случаях, когда оба водителя имеют страховки и нет:

• участия третьих лиц,
• телесных повреждений,
• ущерба для какого-то имущества, кроме двух автомобилей.

После составления европротокола нужно не только предъявить СК документы. В определенные страховщиком сроки в пределах 5 дней нужно предоставить возможность осмотра авто техническим экспертом.

Если экспертиза не может подтвердить страховой случай, то машину осматривает представитель. Он должен это сделать не позже чем через 10 дней после происшествия. Машину нельзя ремонтировать или утилизировать в течение 15 суток.

Максимальная выплата при ДТП, оформленном по европротоколу — 100 000 р. Если есть разногласия между водителями, то для получения выплаты нужно привлекать полицию. Но сейчас и в таких случаях тоже можно применить европротокол — если есть подтверждения, полученные с помощью ГЛОНАСС или специальных программ. Доказательства нужно передать в автоматизированную инфосистему ОСАГО.

Как получают выплаты по ОСАГО при ДТП

В случае вреда здоровью, жизни или имуществу заявление направляется страховщику виновника. Если у обоих водителей есть договор обязательного страхования, заявление для получения выплаты направляется собственным страховщикам.

При отсутствии нужных документов представитель СК должен сообщить об этом страхователю не позже 3 дней после получения заявления по почте или сразу же в случае личного обращения. Страховщик должен при этом указать точный перечень документов, которые еще нужно донести для получения выплаты после аварии.

В случае отправки документов по электронной почте сотрудник СК обязан ответить в срок не больше 3 дней. Нельзя требовать для выплаты после ДТП какие-то документальные подтверждения сверх тех, что установлены правилами.

При ущербе здоровью выплата рассчитывается как сумма:

• расходов на лечение и реабилитацию;
• дохода или заработка, утраченного в результате ДТП.

В случае получения инвалидности положена дополнительная компенсация. Страховая выплата владельцу легкового автомобиля, если он гражданин РФ, делается в виде организации и материального обеспечения ремонта. В других случаях можно получить также и денежное возмещение.

В ходе ремонта не допускается использование бывших в употреблении деталей и комплектующих, если владелец с этим не согласен. Гарантия на работы, проведенные в рамках страховой выплаты, дается на полгода. Кроме кузовного и покрасочного ремонта — на него положена годовая гарантия.

Как регулируются выплаты водителей по ОСАГО

Страховые тарифы для выплат застрахованным лицам устанавливает Банк России, исходя из максимальных и минимальных базовых ставок. Новые пределы ставок и тарифные коэффициенты устанавливают не чаще раза в год.

Сумма страховой выплаты определяется по тарифам, которые действуют на момент оформления. Но если возможный риск ДТП увеличивается и уже действуют другие ставки, то страхователь делает доплату по ОСАГО с учетом новых тарифов.

На 2019 год действуют следующие ставки:

• мотоциклы: 694–1407 р.;
• легковые и малые грузовые авто: для юрлиц 2058–2911 р., для физлиц и ИП 2746–4942 р.;
• такси: 4110–7399 р.;
• микроавтобусы на 9–16 мест: 2246–4044 р.

Тарифные коэффициенты КТ для выплат, которые делают водители по ОСАГО, определяются для каждого региона. Например, в столице Алтая Барнауле это 1,3, а для всей периферии края 0,7.

В Уфе и Екатеринбурге максимальный 1,8, а во всем Крыму и в Бурятии, кроме ее столицы Улан-Удэ, минимальный 0,6. По Ленинградской области 1,3, а по Московской 1,7. Такой же коэффициент используется для иностранных авто, которые временно используются в России.

Также при определении страховых выплат водителями по ОСАГО применяется коэффициент КБМ (бонус-малус). Он зависит от того, какой класс и срок вождения, а также от количества ДТП за период с начала апреля предыдущего года по конец марта текущего года.

КБМ может колебаться в пределах от 0,5 до 2,45. Например, если раньше был КБМ 1, то с учетом выплат ОСАГО по возмещению ущерба при авариях и по другим причинам с апреля 2019 года по март 2020 года следующую страховку оформят при:

• отсутствии ДТП — коэффициент 0,95;
• одной страховой компенсации — 1,55;
• 2 и более случаях, требующих возмещения — 2,45.

Если к вождению этого транспортного средства по договору ОСАГО неограниченно допускаются другие лица, то используется повышающий коэффициент КО — 1,87. Для юрлиц КО равен 1,8.

Также применяют коэффициент КВС, он зависит от возраста и стажа вождения. Минимальный 0,93 — при возрасте от 59 лет и стаже от 14 лет. Максимальный 1,87 — для только что получившей права молодежи 16–21 года. КВС для зарегистрированных за рубежом авто — 1,7. Но если машина используется юридическим лицом, то КВС считают равным 1.

Для легковых авто при оформлении ОСАГО также используют КМ — коэффициент мощности мотора. Он может колебаться от 0,6 за 50 лошадок и менее до 1,6 за железного зверя от 150 лошадиных сил.

Также повышение базовых ставок КПр в ОСАГО идет за возможность применения прицепа. Водителям легковушек за это увеличат оплату за страховку в 1,16 раз.

Снижает выплаты водителями использование машины только в определенный сезон — от коэффициента 0,5 за 3 месяца эксплуатации до 1 за 10 месяцев и больше. А также уменьшение срока страховки — от 0,2 за 5–15 дней до 1 за 10–12 месяцев.

О том, как правильно заполнить европротокол, читайте здесь. Подробнее о расчете стоимости страховки — вот тут.

Источники:

Страховые суммы ОСАГО

Действия при страховом случае