Страховка в банке по кредиту — как вернуть?

Содержание:

Согласно статье 935 ГК РФ и закону «О защите прав потребителей», банки не имеют права навязывать дополнительные услуги, в т.ч. и страховку. Но, выдавая деньги в кредит, банки несут риски невозврата. Естественно, они хотят минимизировать свои потери, поэтому страховка включена практически во все кредиты, от рассрочки на кухонный миксер до ипотеки.

Если вы уже оформили кредит, у вас еще есть шанс вернуть деньги за страховку. Главное — правильно и в установленный срок собрать и подать документы. В случае, если страховая отказывает в возврате денег за страховку, можно попробовать решить вопрос через суд. Для того чтобы увеличить шансы на положительный исход дела, лучше обратиться к юристам.

Что такое страховка по кредиту?

По сути, страховка — это инструмент, который должен помочь заемщику в трудной ситуации выплатить кредит банку и избежать просрочки платежей. На первый взгляд, это прекрасная возможность обезопасить себя при кредите. Существует несколько видов страхования, которые предлагают банки своим заемщикам:

  • от потери места работы;
  • от форс-мажоров (наводнения, землетрясения и пр.);
  • от постоянной или временной потери трудоспособности;
  • страхование жизни;
  • от потери прав собственности.

На первый взгляд, это отличный способ обезопасить себя от различных неприятностей. На деле все не совсем так. Например, если вы берете потребительский кредит в банке на небольшую сумму, то страховка может составить до трети вашего ежемесячного платежа. Риски для заемщика при таком кредите минимальны, и расходы на страховку вряд ли себя оправдают.

Если рассматривать долгосрочное кредитование — например, ипотеку — то здесь есть смысл в дополнительной страховке. Невозможно просчитать жизнь на десятки лет вперед, и дополнительная подушка безопасности не будет лишней. Вы будете уверены, что даже в сложной жизненной ситуации сможете выплатить кредит.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Хотя законом предусмотрен, в большинстве случаев, добровольный характер страхования при получении кредита, по факту получить одобрение на кредит у банка без страховки трудно. Впрочем, и при наличии одобрения возможны некоторые проблемы. Например, на кредиты без страховки банки очень часто устанавливают повышенный процент.

Наличие же страховки позволяет получить кредит на более выгодных условиях: с пониженными процентными ставками и на более длительный срок. Страховка — реальная возможность получить у банка более выгодные условия по кредиту. К тому же, даже если вы уже подписали договор на дополнительное страхование, есть шанс вернуть свои деньги практически без потерь. При этом отказ от страховки не несет рисков, что банк потребует погасить кредит досрочно. Как правило, в договорах это не прописано.

Невозможно отказаться только от страховки имущества, которое находится в залоге у банка (ипотека). Данное правило указано в статье 935 ГК РФ и статье 31 закона «Об ипотеке»

Как вернуть страховку после подписания договора?

Если вы поняли, что при оформлении кредита вам навязали лишнюю услугу, и что платить за страховку для вас нецелесообразно, то вы можете отказаться от этого даже после подписания договора и вернуть себе уплаченную страховую премию.

Срок, в который надо написать отказ от страховки — 14 дней. Этот период обозначен в Указании № 4500-У ЦБ РФ. Он отсчитывается от даты подписания договора.

Если за эти дни произошел страховой случай, то отказаться от страховки уже не получится. Страховка, как правило, подлежит возврату в полном объеме за исключением тех дней, в которые вы были застрахованы. Первое, что надо сделать — внимательно прочитать свой кредитный договор с банком. Он может быть составлен так, что страхование будет неотъемлемым условием для получения кредита. Тогда ни о каком возврате речи идти, конечно, не может.

Если же такого пункта нет, то можно приступать к делу. Документы необходимые для отказа от страховки:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • заявление об отказе от страховки;
  • оригинал и копия паспорта;
  • чек или иной документ, подтверждающий оплату страховки.

Документы на возврат подаются в страховую компанию. Форму заявления можно уточнить у страховой организации или посмотреть на сайте. Как правило, она стандартная. Также некоторые страховые компании предусматривают подачу документов онлайн, через сайт.

Вернуть деньги страховая обязана в течение 10 дней после получения вашего заявления. Денежные средства будут переведены на счет по реквизитам, которые вы указали при заполнении заявления.

С какими трудностями можно столкнуться при возврате страховки?

Если страховщик отказывается возвращать вам деньги, то в этом случае стоит обращаться в суд. Доказать факт навязывания страховки непросто, но, зная законы и свои права, возможно. Также можно подать жалобу в ЦБ (Центральный банк), ФАС (Федеральную антимонопольную службу) и в Роспотребнадзор.

Если кредит уже полностью выплачен, вернуть страховку не получится. В редких случаях есть возможность возврата денег при досрочном погашении кредита, все зависит от условий, прописанных в договоре с банком.

Очень сложно отказаться от коллективной страховки. Коллективная страховка отличается тем, что страхователем являетесь не вы, а банк. Если финансовая организация заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть деньги за страховку будет возможно только в том случае, если это прямо прописано в договоре.

Источники:

Статья 935 ГК РФ Обязательное страхование

Указания № № 3854-У О минимальных требованиях к страхованию

Указании № 4500-У ЦБ РФ Период охлаждения

НАВЕРХ