Расписка о долге — когда нужна и как оформить?

Расписка о долге — документ, который поможет вернуть деньги обратно в случае, если заемщик решит оставить их при себе. Если его оформить неправильно, оснований для возврата не будет. Устные обещания не в счет — это только слова, не имеющие юридической силы. Особенно если свидетелей передачи денег не было.

Оформить долговое обязательство грамотно помогут простые правила, которыми делятся профессиональные юристы. А еще специалисты проконсультируют вас, если потребуется вернуть деньги через суд, и подскажут, как поступить в нестандартной ситуации.

Как оформить факт передачи денег?

Лучше всего чувство долга укрепляет невозможность уклониться от его возврата. Если вы даете в долг друзьям, коллегам и приятелям — предложите оформить юридически грамотную расписку. Если человек откажется — подумайте трижды, стоит ли вверять свои финансы тому, кто не дает гарантий.

Долговое обязательство решает несколько вопросов одновременно:

• внутренне дисциплинирует заемщика;
• может быть приобщено к судебному разбирательству;
• может содержать дополнительные требования (пени, проценты и санкции), которые становятся актуальными в случае задержки или полного невозврата денег.

Как правило, злостные должники обращаются к тем друзьям и родственникам, которые стесняются подтвердить факт передачи денег документально. На то и расчет: здесь и процентов не начислят, и в суд не подадут.

В статье 161 ГК РФ указано: если вы даете кому-либо более 10 000 рублей на условиях возврата, нужно письменно оформить сделку. При передаче денег часто возникает вопрос о том, можно ли зафиксировать этот факт с помощью свидетелей и без расписки о долге. Отвечаем: так делать не следует.

По крайней мере, если вы хотите чтобы суд обратил внимание на ваше заявление. При судебном разбирательстве юристы будут опираться на пункт 2 статьи 161 ГК РФ о сделках, совершенных в простой письменной форме. Там требуется письменный документ, и даже наличие 10 свидетелей на суде вам не поможет добиться справедливости (пункт 1, статья 162 ГК РФ).

При составлении расписки о долге необходимо придерживаться правил. Если вы оформите долговое обязательство с учетом данных рекомендаций, ваши шансы доказать правоту в суде повысятся.

1. Попросите заемщика писать от руки. В этом случае к вашим услугам экспертиза почерка и подписи — это настоящий козырь.
2. Позовите свидетелей. Попросите их отметить письменно, что они видели факт передачи денег. Правда, ответственность за их возврат они нести не должны.
3. Укажите подробности. Заемщик должен указать свои ФИО, адрес, паспортные данные, дату получения денег и сумму, а также полные данные кредитора.
4. Не забудьте про срок возврата. В долговом обязательстве нужно указать, какого числа заемщик обязуется вернуть деньги.
5. Обозначьте санкции. В заключении нужно указать, что произойдет, если заемщик не вернет деньги в срок. Это могут быть проценты, пени и иные санкции.
6. Подпись. В конце документа заемщик должен указать: «написано собственноручно» и поставить подпись с расшифровкой.

Помните, что санкции и проценты помогут ускорить возврат денег. Главное — грамотно их применить.

Как назначить проценты за пользование деньгами?

Вы, как частное лицо, имеете право дать долг под проценты, как это делает банковская система. Благодаря статье 809 ГК РФ вы можете установить любой процент и выгодный вам порядок его расчета. Главное, чтобы он был понятен и обозначен в расписке. На эти данные и будут опираться судьи, рассматривая ваше дело. При этом, если вам процент будет слишком велик — как минимум вдвое выше, чем при похожих сделках — они могут его уменьшить.

Впрочем, процент может быть не только уменьшен, но и увеличен. С 1 июня 2018 года ГК РФ постановил: если в долговом обязательстве не указан процент, то в некоторых случаях он может быть начислен автоматически, в соответствии со ставкой Центрального Банка РФ на тот период, пока должник тянул с выплатой.

В данном случае судья будет ориентироваться на общую сумму займа. Если он меньше или равен 100 000 рублей — процентов не будет (если о них нет речи в расписке). А если более 100 000 рублей — процент начислят, даже если вы забыли о нем упомянуть в документации. Ориентироваться будут на сайт Банка РФ, где указаны ставки на тот или иной временной период.

Как ввести санкции?

Помимо начисления процентов, вы можете оштрафовать должника. Государство, различные организации и банки поступают именно так: штрафуют за просроченные права, неявку в военкомат, взыскивают неустойку. Физические лица ничем не хуже и тоже могут отстаивать свои интересы.

Выставление штрафов — процесс, в котором можно проявить фантазию. Но лучше придерживаться здравого смысла. Оцените, насколько ваш должник ответственен и пунктуален. Если с последним наблюдаются проблемы, сделайте так, чтобы затягивать с оплатой было совсем невыгодно. У вас есть три варианта, хотя, при желании, их может быть и больше:

1. Фиксированный штраф. Определите крайнюю дату выплаты полной суммы — если заемщик перейдет черту, он должен будет заплатить определенную вами сумму единоразово.
2. Тарификация процента. В качестве штрафа вы можете увеличить все определенные выше проценты вдвое: если заемщик не возвращает деньги в срок, ежедневные проценты увеличиваются.
3. Геометрическая прогрессия. Дополнительным штрафом будет также увеличение процентов параллельно с увеличением отсрочки выплаты.

Конечно, все вышеперечисленное может не подействовать только потому, что заемщик безответственен и не боится штрафов. В этом случае целесообразно подать в суд.

Как подать в суд, если долг не вернули?

В статье 810 ГК РФ прописано: даже если вы не обозначили дату возврата денег в долговом обязательстве, заемщик должен вернуть их не позднее 30 дней с момента первого напоминания. Если этого не произошло, вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день. Для того чтобы отсчитать 30 дней, нужно отправить должнику письмо с просьбой о возврате займа — это и будет момент отсчета. Если в расписке указана дата возврата — напоминать ни о чем не нужно (по крайней мере, не обязательно).

Если ответа не последовало — составляйте иск. Вам потребуется сделать следующее:

1. Составить иск в трех экземплярах: для себя, суда и ответчика.
2. Приложить к искам копии долгового обязательства. Оригинал оставьте у себя — его можно будет предъявить на судебном заседании.
3. Оплатить госпошлину. Приложите квитанцию об ее оплате к пакету документов.

В исковом заявлении нужно прописать требования. Они должны быть подробными.

Например, если в долговом обязательстве не указаны штрафные санкции, вы можете требовать их выплаты в соответствии со статьей 395 ГК РФ. В этом случае процент будет равен ключевой ставке ЦБ РФ на тот период, когда зафиксирована просрочка, и начислен на ту сумму, которую заемщик не вернул.

Еще один пример связан с частичным возвращением денег. Допустим, в составленном документе были указаны периоды и суммы, которые нужно вернуть к той или иной дате. Если, заемщик просрочил только одну выплату, то вы можете потребовать от него возврат полной суммы, а не только той, которую он должен отдать по вашему договору. Такое право закреплено за кредитором и прописано в статье 811 ГК РФ.

Иск, составленный некорректно, будет отклонен. Вот чек-лист, который поможет вам не забыть важные детали:

1. Точное наименование суда.
2. ФИО и адрес истца.
3. ФИО и адрес ответчика.
4. Цена иска.
5. Описание первоначальных условий договора. «Число … между мной (ФИО) и ответчиком (ФИО) был заключен простой по форме договор займа, согласно которому, ФИО взял у меня сумму (...), обязуясь вернуть (дата) и выплатить процент (указать точные цифры) в случае невозврата».
6. Описание сложившейся ситуации. «Обязательства, оговоренные в расписке, ответчиком исполнены не были. В связи с чем я вынужден обратиться в суд». Цена иска включает: долговое обязательство, проценты и оплату пошлины, которую, в соответствии со статьями 88,91 и 98 ГПК РФ обязан оплатить ответчик».
7. Требования. «Прошу взыскать в мою пользу сумму ...».

Описание должно быть как можно более подробным и точным. Не забудьте сделать все необходимые приложения и проставить подпись с расшифровкой.

Важно обратить внимание на сумму. Как показывает судебная практика, давать сумму более 150 000 рублей только на основании расписки опасно. Тут потребуется договор займа — его поможет составить профессиональный юрист. Такой документ содержит больше подробностей: в нем обязательно прописываются санкции. Но важнее то, что он имеет больший юридический вес.

Как объяснить родственнику и другу, почему вы берете с него расписку?

Наш менталитет до сих пор отрицает все «материальное» и построен на доверии к близким людям. Но если бы это было обосновано, кредиторы не подавали бы иски в суды и не гонялись за безответственными друзьями и родственниками с просьбой вернуть деньги назад. Хотя, даже заведомо зная, что дело может плохо кончиться, мы продолжаем давать в долг без расписки, на свой страх и риск.

Так происходит, потому что нам неловко показаться недоверчивыми и прижимистыми. Порой мы просто не знаем, как объяснить знакомому человеку, почему нужна расписка. И не берем ее из скромности. Вот несколько вариантов, которые выручат вас и помогут дать четкое обоснование:

1. Третий не лишний. «Ты знаешь, это не моя инициатива — так посоветовал сделать мой юрист. Я решил прислушаться».
2. Негативный прошлый опыт. «Мне однажды не вернули деньги, и я стал внимательнее относиться к таким вопросам. Дело не в тебе, просто с распиской я буду чувствовать себя спокойнее».
3. Перевертыш. «Я беру долговое обязательство не из-за недоверия. Я, напротив, уверен в тебе и считаю, что санкции и проценты тебя не коснутся. Ты же планируешь вернуть все вовремя?».
4. Честная сделка. «Я беру долговое обязательство и выставляю процент из логичных соображений. В ближайшее время я планирую сделать покупки и хочу чтобы в этот период деньги были возвращены. Так будет честно: какое-то время моими финансами будешь пользоваться ты, а потом — я».
5. Лучшие побуждения. «Я сам часто беру кредиты и займы и знаю, насколько обязательства дисциплинируют. Это реально хороший стимул для того, чтобы не затягивать с выплатой».

Аргументация — личное дело каждого. Лучше пользоваться теми фразами, которые на самом деле являются причиной получения расписки. Так вы останетесь честны перед собой и своим заемщиком.

Надеемся, наша инструкция поможет вам защитить себя как кредитора и вернуть деньги по расписке вовремя. Но что, если вы оказались на другой стороне: взяли кредиты, написали расписки друзьям, а платить нечем? Даже в этом случае не все потеряно. Вы можете объявить себя банкротом — тогда вы избавитесь от кредитов и постепенно восстановите финансовый баланс.

Источники:

Сделки, совершаемые в простой письменной форме

Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

Проценты по договору займа

Обязанность заемщика возвратить сумму займа