Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Если вам не предоставили скидку по ОСАГО, т.е. страховщики использовали неверный КБМ, надо его восстановить. Ведь ваши финансовые потери могут доходить до 50% от стоимости полиса ОСАГО. Чтобы вернуть законную скидку, надо сначала понять, почему вы ее потеряли, а потом заняться восстановлением КБМ. Если возникнут сложности, проконсультируйтесь у квалифицированных юристов по автострахованию. Они помогут выявить причины некорректной скидки и составят претензию.

Как рассчитывают скидку по КБМ

КБМ — коэффициент бонус-малус — это скидка водителю за езду без аварий. За каждый страховой год без ДТП из стоимости полиса вычитают по 5%. Максимально можно получить скидку 50%, но для этого нужно ездить безаварийно в течение 10 лет. При этом считаются только те аварии, в которых виновником были именно вы, а потерпевшие обращались за выплатой.

Для расчета коэффициента бонус-малус используется специальная таблица. Подробности расчета представлены в статье «Как рассчитывается КБМ в ОСАГО?» А сейчас мы разберем, как восстановить заветный бонус КБМ, чтобы платить за полис ОСАГО меньше.

Как проверить свой КБМ

Чтобы понять, на какую скидку по ОСАГО вы имеете право, сначала надо определить свой класс по КБМ. Сделать это можно онлайн на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Для проверки надо указать:

• тип собственника: физическое или юридическое лицо;
• вид страхования: с ограниченным количеством водителей или без ограничений;
• ФИО водителя (для каждого вписанного в страховку делается отдельная проверка);
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату начала действия договора страхования ОСАГО.

В случае изменения ФИО или паспортных данных следует внести прежние сведения. Обязательно ставьте галочку в поле подтверждения кода безопасности.

В итоге выйдет информация о вашем текущем бонусе, серии и номере договора, а также будет показано наименование страховой компании. После этого сверьте все сведения с реальными и вспомните, меняли ли вы водительское удостоверение или паспорт, были ли аварии. Поднимите прежние полисы страхования по ОСАГО и сравните суммы. Если найдете какие-то несоответствия, смело пишите претензию в РСА.

Причины неверного КБМ

Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.

1. Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
2. Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
3. В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
4. Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.

А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.

А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.

Как восстановить свой КБМ?

Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.

А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.

Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:

• наименование организации, в которую подается жалоба;
• ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
• реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
• реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
• данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
• описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
• дату и подпись.

К заявлению обязательно приложите копии всех документов, реквизиты которых указываете в обращении, иначе восстановить КБМ не получится. Можете приложить обращение в страховую, которое осталось без ответа (или ответ был отрицательным). При этом желательно, чтобы на вашем экземпляре стоял входящий номер и дата от страховой компании.

Срок рассмотрения жалобы в РСА или ЦБ — от 10 до 30 дней. По итогу вам или обновят данные в единой базе, или откажут. Для возврата переплаты придется обращаться в ЦБ. Кстати, только он может лишить страховую компанию лицензии за нарушения в области страхования. Если вы уверены в своей правоте, но КБМ восстановить не получилось, тогда обращайтесь в суд.

Источники:

Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств