Как вернуть страховку по кредиту?

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мало кто копит деньги на крупную покупку. Проще взять ссуду в банке, купить квартиру или машину, а после частями вернуть деньги. Однако часто кредит становится очень невыгодным из-за того, что банк выдает в дополнение к нему страховку. Эта сумма включается в тело займа, на нее начисляют проценты. Соответственно, переплата получается довольно большой. Не все знают, что от страховки по кредиту можно отказаться и вернуть деньги.

Лучше всего в такой ситуации обратиться за помощью к грамотному юристу. Так вы сможете быть уверены, что расторгнете страховку по кредиту правильно и вернете деньги. Зачастую возврат страховки будет невозможен без обращения в суд. Поэтому услуги юриста сэкономят вам довольно много сил и нервов.

Что такое страховка по кредиту

Во время оформления кредитного договора сотрудник банка предлагает заемщику оформить финансовую защиту. В этом случае процентная ставка снижается. Но вам не расскажут, что эту сумму можно будет вернуть. Многие соглашаются на такие условия. Однако, если разобраться и посчитать, какова в реальности ставка по кредиту со страховкой, то обычно выходит, что он не такой уж и выгодный.

Например, если изначально ссуду дают под 9.9%, то после включения в тело кредита финансовой защиты сумма переплаты возрастет и составит 17% от займа или даже больше. Сотрудники банка об этом заемщику не говорят. Напротив, они уверяют, что страховка кредита очень выгодна. Ведь она дает гарантию на случай болезни, нетрудоспособности и, в некоторых случаях, потери работы. В таких ситуациях страховая компания вернет за заемщика деньги банку.

Чаще всего страховка кредита нужна только банку. Она является своеобразной комиссией, чтобы сделать кредит для финансовой организации еще более выгодным. Для заемщика страховка никакой выгоды не несет. Иногда банки даже не оформляют по ней договор, ограничившись только списанием денег.

Период охлаждения

В 2016 году был принят закон, согласно которому заемщик получил право вернуть страховку по кредиту после его получения. Сначала на это отводилось 5 дней. Впоследствии срок возврата страховки увеличили до 14 дней. Он получил название «период охлаждения».

Чтобы вернуть навязанную страховку по кредиту в течение этого времени, заемщик должен написать заявление в компанию, с которой был заключен договор страхования. Однако не по всем видам страховок возврат денег возможен. Например, не получится вернуть КАСКО при покупке автомобиля. В этом случае машина является залоговым имуществом, поэтому страховать ее необходимо. Расторгнуть договор и вернуть страховку по кредиту не получится.

А вот по потребительскому кредиту расторгнуть договор страхования вполне реально. Главное — не пропустить установленный законом срок в 14 дней. Тогда вы сможете вернуть свои деньги.

Досрочное погашение кредита и возврат страховки

Иногда случается, что заемщик закрывает ссуду досрочно. Можно ли в этом случае вернуть страховку по кредиту, зависит от того, что указано в кредитном договоре. Всегда внимательно читайте все документы перед тем, как их подпишете. Если в договоре есть пункт о возможности возврата страховки, то это будет реально. Однако вернуть деньги вы сможете лишь за тот период, когда не пользовались займом.

Чтобы вернуть обратно часть страховой премии за кредит, нужно обратиться непосредственно в компанию, которая выдала страховку. Кроме паспорта, нужен будет кредитный договор и документы, подтверждающие, что займ был полностью погашен. Также понадобятся платежные документы и страховой полис.

Когда не получится вернуть страховку

Если вы были включены в программу коллективного страхования, вернуть уплаченные за страховку кредита деньги не удастся. В этом случае после отказа банка вы можете попробовать обратиться в суд. Но гарантии того, что судья примет решение в вашу пользу, нет. Судебная практика неоднозначна. Многое зависит от региона проживания заемщика, а также от того, как оформлена страховка и что написано в кредитном договоре.

Также не удастся вернуть страховку по кредиту, если истек срок исковой давности. По таким делам он составляет 3 года. В этом случае банк заявит в суде о пропуске срока, вам откажут, и страховку кредита вы не вернете.

Источники:

О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования

Закон о защите прав потребителей ст.16

ГК РФ ст. 935 Обязательное страхование