Как вернуть страховку по автокредиту?

Страховка на автокредит оформляется на все время его использования, но заемщик все же может вернуть уплаченные средства, если он соблюдал все необходимые условия, о которых будет рассказано ниже. Обладая необходимыми знаниями о том, как вернуть страховку по завершении кредитных выплат, заемщик может рассчитывать на возврат большей части уплаченного взноса, если автокредит был погашен досрочно. В сложных случаях можно подключить к делу профессионального юриста.

Ситуации, в которых возможен возврат средств

Как правило, кредитные организации при оформлении клиентом автокредита требуют обязательного наличия страховки ответственности (обычно это полис КАСКО), а также страхования здоровья и жизни. С точки зрения банка, подобные требования более чем обоснованы. Данная мера позволяет кредитодателям быть уверенными в том, что они смогут вернуть средства, выданные в качестве кредита. Страховка может быть целесообразна и для клиента, обеспечивая какую-никакую защиту в случае, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.

Статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации регламентирует ситуации, при которых клиент может рассчитывать на возврат средств, потраченных на страховку автокредита. Так, после погашения автокредита в полном объеме лицо, оплатившее страховку на весь кредитный период, вправе рассчитывать на возврат части своих взносов. Вернуть деньги можно будет в следующих случаях:

1. Расторжение договора страхования ввиду его ненадобности. Здесь следует принять во внимание, что расторжение страхового договора при непогашенной задолженности по автокредиту может стать основанием для банка истребовать полное погашение задолженности. Именно по этой причине целесообразно инициировать процесс возврата страховки по автокредиту только тогда, когда вся сумма займа будет погашена.
2. Принудительно навязанные страховые услуги на этапе оформления кредита. В этом случае вернуть потраченные средства можно будет при наличии в кредитном договоре разделов, которые позволяют совершить данную процедуру. В противном случае, клиенту придется доказывать факт навязывания ненужных страховых услуг в суде.

Поскольку процесс возвращения средств, потраченных на страховку по автокредиту, напрямую зависит от положений, прописанных в соглашении, нужно внимательно изучить его перед тем, как поставить под ним свою подпись.

Этапы расторжения страхового договора

Чтобы начать процедуру расторжения страхового договора, нужно обратиться в страховую компанию, предоставив ей следующий пакет документов:

• заявление о расторжении заключенного ранее договора о страховке жизни клиента;
• копию договора о получении кредита на приобретение автотранспортного средства;
• документ, который подтвердит, что досрочное погашение займа было произведено.

После подачи всех этих документов, чтобы вернуть финансы, необходимо будет пройти процедуру расторжения страхового договора. Она состоит из нескольких этапов, выполнение которых обязательно. Рассмотрим их подробнее.

1. Погашение в полном объеме кредита, взятого на покупку автомобиля.
2. Получение в финучреждении, выдавшем заем, справки о том, что кредит был погашен досрочно (дефолтный срок погашения указан в соглашении).
3. Подготовка в письменном виде заявления, которое призвано уведомить компанию-страховщик о том, что вы планируете расторжение заключенного соглашения и намереваетесь вернуть страховку за автокредит.
4. В течение 10 дней с момента принятия заявления, описанного в предыдущем пункте, страховая компания должна принять решение о возврате средств. В случае, если оно положительное, страховая должна вернуть средства на счет заявителя.
5. Если же страховая компания все-таки отказывается вернуть средства, то необходимо обращение в судебную инстанцию.

Здесь, опять же, следует исходить из соображений целесообразности. Если, к примеру, судебные издержки превысят сумму к возврату, то затевать подобное предприятие особого смысла нет.

Обращение в суд

Обращение в суд в случае отказа СК (страховой компании) вернуть страховку за автокредит имеет под собой законодательное основание в виде статьи «О правах потребителей», которая напрямую запрещает навязывание какой-либо услуги при оформлении другой. Также на страже прав заемщика стоит статья 958 ГК Российской Федерации, в которой задекларировано право отказа от договора страхования, если в нем больше нет надобности.

Стоит учитывать тот факт, что заемщик ввиду незнания или банальной невнимательности мог подписать договор, в котором явно прописано, что возврат денежных средств, потраченных на страхование, невозможен. В этом случае вернуть страховку за автокредит будет практически нерешаемой задачей.

Нюансы возврата через суд

Перед тем как инициировать возврат в судебном порядке, необходимо учесть определенные моменты. К таким особенностям относятся:

• срок исковой давности, который не должен превышать трех лет с момента возникновения вопроса;
• еще до подачи дела в суд необходимо просчитать финансовую целесообразность предприятия: вполне возможен вариант, когда сумма, которую планируется вернуть, не покроет судебные издержки;
• часто имеет смысл подача жалобы в Службу страхового надзора в досудебном порядке;
• следует помнить, что вернуть получится только ту часть страховки на автокредит, которая относится к неиспользованному сроку. Остальную сумму невозможно получить обратно ни при каких обстоятельствах;
• если речь идет о возврате средств за страховку здоровья или жизни, которая была навязана сотрудниками кредитной организации, то следует оценить сложность получения доказательств факта навязывания.

Отношение к возврату части выплат по страховке в случаях, когда автокредит был выплачен досрочно, у различных организаций разное. Так, крупные финучреждения, такие как Сбербанк, ВТБ24 и прочие обычно решают вопрос возврата средств в пользу клиента. Небольшие банки же возвращают страховку с гораздо меньшей охотой.

Чтобы упростить себе жизнь, необходимо внимательно изучить все пункты контракта, заключаемого со страховой, еще до его подписания. Стоит акцентировать внимание на правах и обязанностях сторон в случае возникновения необходимости в отказе от страховых услуг. Поскольку услуга страхования, прописанная в контракте, является делом сугубо добровольным, то впоследствии будет весьма затруднительно доказать что-либо в суде.

Источники:

Закон "О защите прав потребителей"

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования