Как вернуть ОСАГО?

Оформление полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) — условие, которое выдвигается всем владельцам автотранспортных средств. Если вы используете свой автомобиль без страховки, то совершаете тем самым противоправное действие, за которое полагается штраф.

Тем не менее, могут возникнуть ситуации, при которых действующий полис больше не нужен страхователю и тогда возникает вполне закономерный вопрос: как вернуть потраченные на него средства или хотя бы их часть? В нашем материале мы рассмотрим, в каких случаях возникает такая потребность, как решить вопрос и стоит ли привлекать для этого специалистов.

Досрочное расторжение ОСАГО

В правилах ОСАГО, которые регламентируют процедуру страховки транспортного средства, есть упоминание о возможности расторжения страхового договора ОСАГО в досрочном порядке. По этим правилам, клиент вправе расторгнуть договор без объяснений побудительных причин. Но стоит помнить, что в этом случае деньги, уплаченные за ОСАГО он вернуть не сможет, равно как и их часть, поскольку компания-страховщик, оформившая клиенту ОСАГО, оставит их себе.

Для возврата уплаченной за ОСАГО суммы необходимо будет предоставить в компанию, в которой ОСАГО и было оформлено, документы, подтверждающие важность причины расторжения договора. Если повод будут признан недостаточно весомым, вернуть даже часть средств не получится.

Также вернуть деньги за ОСАГО (всю сумму или ее часть) не получится в следующих случаях:

1. Договор расторгается по инициативе компании, оформившей клиенту ОСАГО. По закону, страховщик может инициировать такое расторжение, если был установлен факт предоставления клиентом недостоверных или частично достоверных сведений о себе, в результате чего была занижена стоимость полиса. К таким сведениям можно отнести информацию о технических характеристиках автомобиля: количестве лошадиных сил, например, или других факторах, влияющих на конечную стоимость ОСАГО;
2. Клиент решает расторгнуть договор с компанией-страховщиком ввиду своего отъезда на длительный промежуток времени, в течение которого автомобиль использоваться не будет.

В последнем случае можно обратиться в компанию, оформившую ОСАГО, с заявлением о возврате части средств, потраченных клиентом на ОСАГО-полис. Но не стоит обольщаться: как правило, страховщик, оформивший ОСАГО, в подобных ситуациях вернуть деньги за это самое ОСАГО отказывается.

Также не получится вернуть деньги за страховку или даже их часть, если компания-страховщик находится на стадии ликвидации по причине своего банкротства. В этом случае юрлицо-учредитель признается неплатежеспособным — у него может банально не быть денег для погашения своих долговых обязательств.

Случаи, предусматривающие возврат средств за ОСАГО

Если причины, по которым страхователь ОСАГО обратился за возвратом, уважительные, то вернуть часть денег или даже полностью возместить стоимость ОСАГО в страховой компании не составит труда. Самыми популярными основаниями, по которым удается вернуть как часть средств, так и стоимость полностью, являются следующие.

1. Смена владельца автомобиля. Если на транспортное средство с оплаченным ОСАГО был оформлен договор купли-продажи, то вернуть часть денег за ОСАГО не составит труда. Однако учитывайте, что данная возможность не работает для транспорта, передаваемого по генеральной доверенности.
2. Утрата транспортного средства. Если автомобиль был угнан или получил повреждения, не совместимые с его дальнейшей эксплуатацией, то вернуть часть средств, уплаченных за ОСАГО, не составит проблем. Аналогично, в случаях, когда ТС (транспортное средство) сдают по программе утилизации.
3. Смерть владельца. В этом случае правила и причины возврата не отличаются от изложенных в первом пункте, поскольку, формально, произошла смена владельца.
4. Лишение страховщика лицензии. Это, пожалуй, самый спорный из представленных пунктов возврата денег, уплаченных за ОСАГО, поскольку не всегда удается вернуть даже часть потраченных на ОСАГО средств. Если лицензию отзывают по причине предстоящего банкротства, то стоит поторопиться с подачей заявления на возмещение средств за ОСАГО — если процедура банкротства будет инициирована, то финансы, потраченные на ОСАГО, вряд ли удастся вернуть.

Если автомобиль продается, то расторгать ОСАГО-договор не обязательно: можно продать ТС, включив цену страховки в его стоимость, и вернуть таким образом часть или полную стоимость ОСАГО. Для этого нужно будет переоформить договор о страховании на нового владельца. Если его водительский стаж меньше, чем у предыдущего собственника, нужно будет доплатить какую-то часть денежных средств за страховку.

Расчет суммы, подлежащей возврату

Часть стоимости страховки ОСАГО, которую клиент планирует вернуть, зависит от двух факторов: величины стоимости ОСАГО и количества месяцев, которое осталось до ее окончания. Расчет суммы можно произвести по следующей формуле:

СКВ = (ПСП – 23%) *(nМес. / 12), где:

• СКВ — сумма, которую можно возвратить;
• ПСП — полная стоимость полиса;
• nМес. — количество месяцев, оставшихся до конца действия страховки.

Откуда берутся 23%? Очень просто: это 3% от стоимости страховки, которые идут в счет РСА (Российский союз автостраховщиков), плюс 20% оплаты расходов по ведению дела (в них входит зарплата сотрудников, оформление необходимой документации и т. д.). Эту часть денег удерживают со страхователя, однако последний не всегда безропотно принимает такое положение дел.

Нередки случаи, когда клиент обращается в суд с целью доказать незаконность взимания искомых 23%. Очень часто такие суды выносят решение в пользу клиента, поскольку законодательно взимание данного процента в обязательном порядке не установлено.

Кто может получить деньги за расторжение страхования

Получателем средств или их части за ОСАГО может стать как сам страхователь, оплативший ОСАГО, так и его наследник, в случае смерти первого. Также это может быть представитель страхователя (по доверенности), собственник автомобиля или его законный представитель.

Если вернуть средства за ОСАГО нужно законному представителю страхователя, то необходима генеральная доверенность от человека, оформившего ОСАГО. В доверенности должна быть прописана возможность проведения лицом, на которого она выписана, операций с финансами.

Срок возврата

Согласно правилам ОСАГО, вернуть средства за полис ОСАГО должны не позднее 14-дневного срока с момента подачи заявления. Нередко деньги возвращают сразу же. Возврат могут сделать как наличными, так и безналичным расчетом — на банковскую карту.

Если компания-страховщик превышает установленный законом срок и игнорирует повторные обращения, то целесообразно начать судебное производство. Для инициации процесса нужно подготовить копию ОСАГО, заявление на возврат средств и квитанции об оплате страховки.

Когда не стоит расторгать договор

Не всегда стоит стремиться расторгнуть страховой договор, перед этим шагом следует еще раз хорошенько все обдумать. Часто будет выгодно дождаться окончания срока действия текущего договора, особенно если осталось совсем чуть-чуть.

Выгода такого подхода заключается в начислении специального поощрения за безаварийную езду, так называемый КБМ (коэффициент бонус-малус). Это поможет получить скидку при оформлении последующего страхового полиса.

Если договор был расторгнут досрочно, то КБМ начислены не будут. Поэтому следует посчитать выгоду от получения части денег за аннулированную страховку и сопоставить ее со скидкой на следующий полис.

Источники:

Порядок осуществления обязательного страхования