Как узнать свой КБМ по ОСАГО?

Каждый автовладелец обязан ежегодно переоформлять договор ОСАГО на свой автомобиль. Сумма полиса во многом зависит от бонуса КБМ. Из-за него стоимость страховки может увеличиться почти в два раза. И напротив, при высоком показателе автовладелец купит полис намного дешевле.

Прежде всего, стоимость ОСАГО зависит от аварий, которые случились по вине водителя. Данные обновляются каждый год. В новом полисе будет новый коэффициент. Если водитель проездил без ДТП в течение десяти и более лет, он может рассчитывать на скидку в 50%.

Если вы хотите узнать свой КБМ, лучше всего обратиться к специалисту. Вам помогут выяснить точные данные, а также рассчитают страховку.

Что такое КБМ

КБМ, или коэффициент бонус-малус — это показатель, который ежегодно присваивают лицам, вписанным в страховку, после окончания полиса ОСАГО. Узнать КБМ можно через интернет. У новичка он равен 1. За каждый год страхования водителю дают скидку 0,05 (что равно 5%). Главное условие — он не должен быть виновником в ДТП за истекший период. Таким образом коэффициент может опуститься в десять раз за 10 лет. В итоге это даст скидку на полис в размере 50%.

Все данные по КБМ поступают в общую базу РСА (Российский союз автостраховщиков), там можно узнать свой коэффициент. Когда владелец машины оформляет на нее полис, страховая компания делает запрос в общую базу. Оттуда поступают сведения о лицах, которых впишут в полис. Коэффициент меняется под влиянием договоров, оформленных более чем на 12 месяцев. Если водителя включили в страховку позднее ее заключения, его показатель не уменьшится.

Новые классы присваиваются водителям ежегодно. Они находятся в прямой зависимости от количества аварий в течение года. Всего бывает 15 классов: от 0 до 13, а также класс М.

Самая дорогая страховка получается при наличии класса М, самая дешевая — 13 класс. Изначально новичок, только что получивший права, получает 3 класс, что соответствует 1-му коэффициенту. Если впоследствии он проездит год, не совершив аварий, ему присвоят 4 класс и 0,95.

Коэффициент бонус-малус может не только возрастать, но и уменьшаться. Если водитель спровоцировал ДТП, в следующем году его полис значительно подорожает.

Если аварию совершил новичок, по окончании года ему присвоят 1 класс, а коэффициент увеличится до 1,55. Т.е. страховка получится дороже на 55%. Если водитель спровоцировал 2 и более аварий за год, он получит класс М. В этом случае коэффициент бонус-малус вырастет до 2,45. А стоимость полиса ОСАГО увеличится в 2,5 раза!

Аналогичным образом считается коэффициент и у водителей с высоким классом. Например, если у вас максимальный 13 класс, то коэффициент составляет 0,5. Если произошло ДТП, в котором вы оказались виновником, то в следующем году вам присвоят 7 класс. Это соответствует коэффициенту 0,8. Полис в итоге подорожает на 30%.

А вот водителю, у которого 5 класс и КБМ 0,9, за одно ДТП класс уменьшат до 3-го, а коэффициент до единицы. Т.е. для него страховка подорожает всего на 10%.

Скидка на страхование не зависит от водительского стажа. Отсчет идет по вписанию в полис. Т.е. у человека может быть водительский стаж 21 год и ни одного ДТП. Однако если за это время у него был перерыв больше года в страховании ОСАГО, КБМ окажется 1, как у 18-летнего юноши, только что получившего права.

Если вы управляете несколькими автомобилями и вас вписали в несколько полисов ОСАГО, проверьте, чтобы КБМ везде был одинаковым. Чтобы улучшить свой коэффициент, достаточно быть вписанным в полис. Можно не водить машину несколько лет, при этом коэффициент будет улучшаться ежегодно.

Ежегодно после оформления полиса все страховые компании должны направлять сведения о вписанных водителях в РСА. Аналогично они передают данные о случившихся страховых выплатах и ДТП.

Где можно узнать КБМ

Узнать свой КБМ легко. Это можно сделать в любой момент. Для этого нужно водительское удостоверение. Есть разные способы узнать КБМ:

1. При помощи страхового полиса. При оформлении страховая компания прикладывает к нему расчет. В нем указаны коэффициенты, которые применили к базовой ставке.
2. У своего страховщика. Вы можете позвонить в страховую компанию, в которой оформили полис. Также можно выяснить это в их офисе. По номеру полиса страховщик обязан узнать и сообщить вам ваш КБМ.
3. Онлайн. Узнать КБМ можно через запрос в общую базу РСА. Вообще, эту услугу предлагает множество разных сервисов. Мы советуем обращаться на сайт РСА, поскольку через него вы получите данные бесплатно. Вам понадобятся водительские права и паспортные данные (ФИО, дата рождения). Если ваш стаж более 10 лет, нужна будет дата выдачи первого водительского удостоверения.

Чтобы узнать КБМ на сайте РСА, выберите в меню пункт «ОСАГО». Далее слева: «Сведения для страхователей и потерпевших» и «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ». Поставьте галочку, означающую, что вы согласны предоставить персональные данные, и нажмите «Ок».

После этого внесите в форму следующие сведения:

• дату заключения договора ОСАГО (на эту дату будет сделана проверка);
• данные собственника ТС (физического лица);
• договор с ограничением или без него;
• сведения о водителе (ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения).

Если вы поменяли водительские права или заключали ранее полис с неограниченным числом людей, допущенных к управлению, поставьте галочку. Затем введите капчу и нажмите на кнопку проверки. После этого РСА проверит информацию и предоставит вам сведения по вашему КБМ. Результат можно сохранить.

Каждому водителю необходимо узнать свой КБМ. Это поможет избежать ошибок, когда вы будете оформлять новый полис. Не секрет, что недобросовестные сотрудники страховых компаний специально повышают КБМ, чтобы сделать страховку дороже. Из-за этого коэффициент надо проверять каждый год.

Почему КБМ может быть неверным

Есть разные причины, почему коэффициент может быть меньше, чем вы рассчитывали:

• ошибка при заполнении формы проверки — вы неправильно ввели паспортные данные или водительские права;
• намеренное занижение данных страховой компанией;
• неправильная передача сведений из страховой компании в РСА;
• вы не были вписаны ни в один полис страхования более года до 01.04.2019;
• вы поменяли водительское удостоверение и не предупредили об этом страховую компанию.

Если вы узнали, что у вас неправильный КБМ, не отчаивайтесь. В большинстве случаев его можно восстановить.

Что делать, если КБМ неправильный

Если вы сделали проверку в базе РСА и узнали, что при расчете КБМ для полиса ОСАГО была допущена ошибка, действуйте так:

1. Составьте заявление и направьте его в страховую компанию, где у вас есть действующий полис. Заявление нужно распечатать в двух экземплярах, 1 из них идет страховщику, 2-й остается у вас. В страховой компании должны поставить отметку на вашем экземпляре о принятии заявления.
2. Если в страховой компании ваше заявление не приняли, отошлите его по почте. Это должно быть заказное письмо с описью вложения.
3. После получения заявления сотрудники страховой компании обязаны провести проверку, сделать перерасчет стоимости полиса, вернуть разницу и внести верные данные в базу РСА.
4. Если обращение в страховую не помогло, отправьте заявление в РСА. Его будут рассматривать 30 дней, после чего вам направят ответ.
5. Если и после обращения в РСА ваш вопрос не был решен, придется обращаться в суд. Для этого подготовьте все документы, подтверждающие вашу правоту (полисы за прошлые годы, справки из страховых, водительские удостоверения всех, кто был вписан, и т.д.).

Если страховая компания, в которой вам неправильно определили КБМ, обанкротилась, заявление о восстановлении коэффициента нужно направлять в РСА. Можно предварительно взять справку из предыдущей СК о расчете стоимости полиса. Кроме того, вы можете подъехать в ГИБДД и взять там справку о том, что вы не были виновником аварий в указанный период.

Рассчитать полис неправильно могут и не специально. Например, вы заменили водительские права и забыли сказать об этом страховщику. Система автоматически посчитает, что вы новичок за рулем, стаж и скидку вам обнулят до единицы.

Путаница может возникать и при наличии нескольких полисов, в которые вы были вписаны. В систему могут ошибочно внести данные, присвоив вам коэффициент другого человека, у которого он меньше. Чтобы такого не произошло, вы должны узнать свой класс страхования.

Как рассчитать ОСАГО с несколькими водителями

Если в полис будут вписаны несколько человек, расчет автоматически производится по водителю с наименьшим показателем. Т.е. в этом случае скидка за езду без аварий не подействует, если у кого-то коэффициент меньше, чем у вас.

Пример. В семье Усачевых три человека управляют автомобилем. Отец — Александр Иванович, права получил 19 лет назад, коэффициент бонус-малус и класс максимальные. Мать — Елена Сергеевна, стаж вождения 8 лет, коэффициент 0,6. Сын — Семен, стаж вождения 1 год, КБМ 0,95, класс 4. У родителей должны быть скидки на страховку. Однако полис посчитают по коэффициенту Семена. Семья получит скидку всего лишь 5%.

Аналогичным образом происходит, когда кто-то попадает в ДТП по своей вине. Коэффициент бонус-малус будет изменен в большую сторону только у этого водителя. Однако, в целом, полис подорожает, несмотря на скидки других водителей.

ОСАГО без ограничений

Если вы оформляете ОСАГО и не вписываете туда водителей, КБМ действовать не будет. По окончании года скидку предоставят только лицу, застраховавшему автомобиль. До 1 апреля 2019 года при оформлении неограниченной страховки коэффициент обнуляли до единицы, если водитель более года не был вписан в полис.

С 01.04.2019 начало действовать Указание ЦБ РФ № 5000-у от 04.12.2018. Согласно ему, теперь при перерывах более года при заключении полиса коэффициент бонус-малус будет сохраняться.

Пример. Катковы приобрели новый автомобиль Лада Приора в 2019 году и решили сделать неограниченную страховку, чтобы не вписывать всех родственников и позволить им ездить на машине без оформления полиса. По окончании года в 2020 году коэффициенты водителей из семьи останутся на том же уровне, каким он был до заключения полиса. А вот у собственника машины Игоря Алексеевича класс страхования увеличится на 1.

Оформить договор ОСАГО без ограничений выгодно тем автовладельцам, в отношении которых был применен повышающий КБМ. Например, если было несколько случаев ДТП в предыдущем году, коэффициент стал 2,55. При заключении страховки с неограниченным числом лиц будет применена ставка 1. Когда закончится срок действия полиса, коэффициент владельца повысится на 0,05 и станет 2,5.

Как видно, существует много нюансов в связи с применением коэффициента бонус-малус. Они напрямую влияют на цену автостраховки. Если узнать их и следить за КБМ, вполне реально существенно снизить стоимость полиса на автомобиль.

Источники:

РСА расчет КБМ

О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов

ФЗ об ОСАГО — № 40

Статья 30 ФЗ «Об обязательном автостраховании»