Как сделать ОСАГО дешевле?

Сумму страховой премии по ОСАГО страховщик рассчитывает исходя из ваших водительских параметров, характеристик вашего авто и даже места, где оформляется страховка. Стоимость страхования варьируется и, в идеале, должна уменьшаться с каждым годом. Но может и повыситься. Поэтому важно знать, что нужно сделать, чтобы не разориться на страховке.

Бывает так, что страховщики явно занижают размер возмещения в случае ДТП. Это особенно неприятно, если вы в течение многих лет до этого исправно вкладывали крупные суммы в страхование. В такой ситуации вы вряд ли избежите обращения в суд, поэтому лучше сразу обращаться к специалисту.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Если вы хотите знать, сколько нужно заплатить, чтобы сделать ОСАГО, то однозначного ответа не ждите. Стоимость страховки на машину зависит от ряда индивидуальных характеристик. Страховая организация всегда рассуждает с позиции своей выгоды. Чем более проблемным клиентом вы потенциально можете стать, тем выше стоимость страховки, которую вам придется уплатить.

Формула стоимости — это произведение базовой ставки (БС) и ряда коэффициентов. Законодатель установил для БС верхний и нижний пределы, опираясь на которые, автостраховщики могут устанавливать разные базовые цены. Сейчас это диапазон от 3432 до 4118 рублей.

Теперь перечислим коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО:

1. Коэффициент бонус малус (КБМ). Его величина зависит от того, приходилось ли страховщику выплачивать по вашей вине страховую премию пострадавшим. Если вы практикуете безаварийное вождение, с каждым годом ваша скидка будет увеличиваться, а если становились виновником ДТП — появится наценка. Подробнее о КБМ и его снижении читайте в нашей статье «Как снизить КБМ ОСАГО?».
2. Территориальный коэффициент. Чем больше происходит аварий в регионе, тем выше стоимость страховки. Аварийная опасность растет по мере повышения плотности автомобильного потока. Регионы с наиболее высокими коэффициентами: Москва, Санкт-Петербург, Мурманская область и другие, с наиболее низкими — Бурятия, Тыва, Чечня и т. д. Коэффициент варьируется и в пределах региона: в административных центрах он, естественно, выше.
3. Коэффициент стажа и возраста. Также вполне объяснимо: чем вы старше и опытнее, тем дешевле вам обойдется страховка.
4. Коэффициент мощности автомобиля. Чем больше лошадей под вашим капотом, тем более высок риск, что вы можете стать виновником аварии, — так рассуждает страховая.
5. Коэффициент срока действия страховки. Вы можете оформить страховку не на стандартный срок действия (1 год), а на несколько месяцев. Особенно это актуально для дачников и мотоциклистов.

Также при расчете учитывают коэффициент нарушений. Он может быть только повышающим Применяется, если вы допускали грубые нарушения — например, спровоцировали ДТП с целью получения возмещения, или управляли автомобилем в нетрезвом виде, или оставили место ДТП без уважительной причины.

Как уменьшить стоимость ОСАГО, не нарушая закон?

Есть такие показатели для определения стоимости ОСАГО, на которые вы никак не сможете повлиять. Точнее, сможете, но лишь косвенным образом. Например, можно сделать страховку дешевле, если водить как можно аккуратнее, чтобы не спровоцировать ДТП. В результате за 10 лет такого вождения вам «накапает» скидка по КБМ до 50%! Вождение с соблюдением всех правил предотвратит применение коэффициента нарушений.

Также вы можете повлиять на территориальный коэффициент, сделав новую прописку (при наличии такой возможности) или оформив авто и страховку ОСАГО на имя другого человека, проживающего в регионе и муниципальном образовании с более низким коэффициентом. Естественно, страховка не должна иметь ограничений по кругу лиц, или вы должны быть вписаны в нее.

На свой возраст и стаж повлиять вы, естественно, не можете. Если вам нет 18-ти, то можно получить водительское удостоверение и попросить кого-либо вписать вас в страховку — в будущем это сделает ваше страхование дешевле.

На остальные пункты можно повлиять более существенным образом. Во-первых, выбирайте страховщика, предоставляющего ОСАГО по самой низкой базовой ставке. Если вы собираетесь приобрести новый автомобиль и задались целью хорошенько сэкономить, обратите внимание на маломощные авто. Здесь вы убиваете двух зайцев: как сама машина, так и ОСАГО на нее будут дешевле.

Смотрите сами: если мощность до 70 лошадиных сил, то наценки нет, если от 70 до 100 л.с., коэффициент составит 1,1; от 100 до 120 л.с. — 1,2; от 120 до 150 л.с. — 1,4, а вот если двигатель вашего авто мощнее 150 л.с., то коэффициент достигнет 1,6.

Также важно, является страховка ОСАГО ограниченной или неограниченной. Понятное дело, стоимость второй будет выше. Но здесь нужно отметить такой нюанс: если вы вписываете в страховку кого-то, у кого КБМ выше вашего (а он определяется не по машине, как раньше, а по водителю), то КБМ по полису изменится. То есть если у вас уже есть скидка, то она будет уменьшена.

К чему мы пришли в итоге: сделать ОСАГО дешевле можно, но зачастую для этого необходимо изменение прописки, или оформление авто на другого человека, или приобретение менее мощного транспорта. Все это не так-то просто. Самый логичный и естественный способ снижения стоимости ОСАГО — аккуратное вождение без нарушений закона год за годом.

Источники:

Таблица КБМ

Коэффициенты при расчете ОСАГО