Как самому сделать страховку на машину?

Содержание:

Страхование ответственности автовладельцев в России обязательно. Но когда водитель, особенно новичок, сталкивается с необходимостью оформления страховки на машину, он часто теряется. Способов страхования много, страховых компаний еще больше, и все предлагают выгодные условия. Как во всем этом разобраться, чтобы сесть уже, наконец, за руль любимого авто? Об этом мы сегодня и поговорим. А если вы уже пытались сделать страховку, но у вас возникли проблемы, обратитесь к юристу.

Автострахование, в первую очередь, нужно самому водителю. Именно страховка является гарантией того, что в случае ДТП ущерб покроет страховая компания, а не он сам. Наличие страховки позволяет быстро урегулировать конфликт между водителями авто, попавшими в аварию. Да и свой автомобиль можно застраховать от угона или поломки. В общем, страховой полис — вещь нужная. И сделать его придется в любом случае.

От чего зависит стоимость страховки?

На стоимость страхового полиса влияет множество факторов. В частности, большое значение имеет вид полиса. Чем больше страховых случаев в него включено, тем он дороже. Регион также играет не последнюю роль. Страховку на машину в области сделать дешевле, чем в мегаполисе, где движение интенсивное и часто случаются ДТП.

Учитывается и то, сколько раз автолюбитель попадал в аварии за последний год. И срок страхования — чем меньше, тем дороже. Но можно выделить всего 5 самых важных факторов, которые определяют конечную стоимость страховки:

  1. Марка и технические характеристики авто. Есть некоторые марки, которые пользуются большой популярностью среди угонщиков. Застраховать такую машину будет дороже. Мощность двигателя также влияет на расчет — в сторону увеличения, разумеется;
  2. Сигнализация. Страховщики знают, какая противоугонная система эффективна, а какая нет. Они отслеживают статистику по угонам и предлагают более низкие цены за надежную сигнализацию;
  3. Срок эксплуатации. Чем авто старше, тем дороже его застраховать. Причина вполне понятна — у старых моделей много неисправностей, риск попасть в ДТП намного выше. А некоторые компании вообще не страхуют машины, которым больше 8–10 лет;
  4. Рыночная стоимость. Если вы хотите сделать страховку на новенький автомобиль, то в полисе будет указана его рыночная цена. То есть та, за которую вы его купили. Некоторые страхователи указывают минимальную, так полис стоит дешевле. Правда, в случае аварии компенсации может быть недостаточно;
  5. Стаж. Известно, что новички попадают в ДТП чаще, поэтому по новым правилам они платят больше опытных водителей.

Наконец, на стоимость страховки влияет количество аварий, случившихся по вине страхователя. Если в течение года вы ни разу не становились причиной ДТП, то на следующий полис обязательного страхования (то есть ОСАГО) получите скидку 5%.

Виды страховых полисов

Из всех видов автострахования, о которых мы будем говорить дальше, обязательным является только ОСАГО. Именно оно покрывает ущерб, который вы можете нанести имуществу и здоровью других участников движения. Все остальное относится к добровольному страхованию, сделать такой полис можно по желанию.

ОСАГО

Хотим заострить ваше внимание на том, что ОСАГО не покрывает ущерб, полученный в ДТП вами. Вы можете только выплатить компенсацию пострадавшим. Но наличие полиса обязательно. Сотрудники ГИБДД могут потребовать его при очередной проверке. Если страховки на машину у вас не окажется, вам грозит штраф.

Банк России устанавливает базовые тарифы на ОСАГО. А дальше страховые компании уже применяют собственные коэффициенты и скидки. Есть рамки, за которые они выйти не могут, но все равно стоимость у разных страховщиков может различаться.

Раньше по полису ОСАГО было предусмотрено два типа выплат: 400 тысяч рублей за материальный ущерб, 600 тысяч — за причинение вреда здоровью. В 2019 году правила изменились, теперь автовладелец может сам определять сумму страховой выплаты и ее вид.

КАСКО

Это самый популярный вид добровольного страхования. КАСКО позволяет застраховать имущество, жизнь и здоровье автовладельца. Компании предлагают разные перечни страховых случаев, вы можете выбрать любой из них. У полиса есть три преимущества:

  • при единовременной оплате стоимости полиса вам гарантирована выплата компенсаций на весь срок его действия;
  • в случае ДТП вам возместят ущерб, вне зависимости от того, кто был виноват;
  • если имущество будет полностью уничтожено, а здоровью нанесен непоправимый вред, страховка покроет все целиком.
Конечно, у КАСКО есть и свои минусы. Сделать такую страховку довольно дорого, а если автомобиль старше 5 лет, получить полис невозможно.

Страхование от несчастного случая

К сожалению, в ДТП гибнет не только имущество, но и люди. Есть смысл застраховать себя от несчастного случая, если вы живете в крупном городе. Хотя и в маленьких поселениях случаются серьезные аварии.

Обычно страховая компания выплачивает компенсацию, если человек получил тяжелые травмы, которые привели к частичной или полной утрате трудоспособности. В некоторых случаях авария заканчивается для водителя летальным исходом. Тогда страховка также выплачивается, но получают ее уже члены семьи или лица, которых страхователь указал в договоре.

Как оформить страховку в страховой компании?

Сделать страховку на машину вовсе не так сложно, как может показаться. Есть несколько способов ее оформления. Но мы начнем с самого простого — это страхование в компании с соответствующей лицензией.

Выбираем страховщика правильно

Идти в первую попавшуюся страховую компанию — не лучший выход. Сейчас на рынке большая конкуренция, и среди десяти добросовестных организаций обязательно найдется одна недобросовестная. Такие конторы могут намеренно занижать сумму страховых выплат, тянуть сроки — в общем, не исполнять свои обязанности всеми силами. Что можно сделать, чтобы не попасть в руки таких страховщиков? Просто, выбирая, обратите внимание на:

  • репутацию фирмы — ее легко проверить в интернете;
  • финансовую стабильность — компании-однодневки вряд ли вам чем-то помогут;
  • объем страховых выплат — указан в договоре;
  • наличие филиалов — у крупных компаний обычно больше одного офиса;
  • оценку рейтинговых агентств — тоже есть в интернете;
  • отзывы — а вот тут лучше послушать знакомых, в сети отзывы пишут на заказ.
И в обязательном порядке проверьте лицензию компании. Организации, у которых есть лицензия на продажу ОСАГО и КАСКО, зарегистрированы в базе данных Банка России. У брокеров и агентов должно быть свидетельство, позволяющее представлять интересы компании.

Рассчитываем стоимость автомобиля

Сумма страховки на машину может существенно различаться, в зависимости от выбранной компании. Если вы оформляете ОСАГО, то здесь базовые тарифы устанавливает государство. Но все равно конечная стоимость у страховщиков разная. А вот для КАСКО и других видов добровольного страхования стоимость страховки вообще не установлена.

Чтобы не ошибиться в расчетах, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами. Они есть на официальных сайтах всех крупных компаний. Для расчета потребуются только водительские права и свидетельство о регистрации машины.

Также существуют сервисы, которые позволяют сравнить предложения компаний, выбрать подходящую и сразу же оформить электронный полис. Можно заказать и бумажный с доставкой на дом.

Собираем документы

Чтобы сделать страховку на машину, обычно достаточно стандартного перечня документов:

  1. Водительские права.
  2. Паспорт.
  3. Технический паспорт на авто.
  4. Свидетельство о регистрации машины.
  5. Диагностическая карта.
  6. Заявление.

Если автомобиль не ваш, нужна также доверенность от его владельца. Никаких дополнительных документов от вас не потребуется.

Внимательно изучаем договор

Когда документы поданы, рассмотрены, и осталось только подписать договор — не расслабляйтесь. Это очень важный момент, договор следует тщательно изучить. Особенно заслуживают внимания следующие пункты:

  1. Срок уведомления об аварии. В основном, срок стандартный — 3 дня. Столько времени отводится водителю, чтобы сообщить о ДТП своей страховой компании;
  2. Франшиза. В договоре прописана сумма, которую страхователь обязан возместить за свой счет при наступлении страхового случая. Компания может покрывать ущерб целиком или частично, в зависимости от вида франшизы;
  3. Расчет амортизации. При эксплуатации рыночная цена машины падает на 15–20%. Важно то, будет компания начислять ежегодную оплату по возрасту или по пробегу авто;
  4. Сумма выплат. Первое возмещение может быть успешным. А вот сумму второго некоторые компании урезают, закладывая франшизу в расчет компенсации;
  5. «Недостающие документы». Как мы уже говорили, перечень стандартный, а если страховщик требует дополнительные документы, велик риск, что потом вам откажут в компенсации из-за их отсутствия;
  6. Время на принятие решения о выплате. По закону, срок составляет 30 дней. Но если в договоре нет этого пункта, попросите его добавить. Иногда компании тянут с решением по полгода.
Обязательно поинтересуйтесь, в каких случаях не будет компенсации. Некоторые страховщики добавляют в договор пункт о «грубом нарушении ПДД». Это говорит о том, что каждый страховой случай они будут подгонять именно под это определение. Не подписывайте такой договор. Лучше сделать страховку дороже, чем платить зря.

Когда договор подписан, вам останется только оплатить его стоимость и получить документ. Если вы оформляете полис онлайн, возможен безналичный расчет. Но, в любом случае, сохраняйте квитанцию об оплате.

Оригинал документа вы получите на руки. Их делают на специальных бланках с защитой от подделки.

Оформление страховки через МФЦ

Многофункциональные центры (МФЦ) оформляют полисы ОСАГО. Но нужно заранее уточнить, в каком из филиалов в вашем городе можно оформить страховку. Потому что пока машины страхуют не везде.

Далее позвоните в МФЦ и запишитесь на прием. Конечно, вы можете прийти и просто так. Но тогда вам придется брать талон и ждать своей очереди.

В МФЦ требуется тот же пакет документов, что и для страховых компаний. Только дополнительно нужен старый полис ОСАГО. Оплатить новый можно и наличными, и картой. Срок действия страховки на машину составляет 1 год.

Оформление ОСАГО онлайн

С 1 июня 2015 года автовладельцы получили возможность сделать полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого достаточно выбрать страховую компанию и зайти на ее сайт. А дальше алгоритм очень простой:

  1. Зарегистрироваться на сайте, используя данные своего паспорта, телефон и домашний адрес. В смс вам пришлют пароль для входа в Личный кабинет. Это необходимо, если у вас нет аккаунта на Госуслугах. Если он есть, вы можете использовать его для входа в Личный кабинет любой страховой организации.
  2. Заполнить анкету, используя электронную подпись. Если электронной подписи у вас нет, можно воспользоваться смс-паролем.
  3. Оплатить полис на сайте.
  4. Распечатать ОСАГО на принтере.

Проверка полисов онлайн по номеру машины действует пока не во всех регионах. Но распечатанный на принтере полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный оригинал. Об этом говорится в ст. 15, п. 4 и 7.2 Федерального закона № 40–ФЗ от 01.05.2019 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Оформление страховки через «Единого Агента»

В 2016 году у водителей появилась возможность оформить страховку через систему «Единый Агент». Она отчасти виртуальная, но требует посещения офиса. По сути, это большая платформа, на которой страховые компании заключают договоры с клиентами.

Договор составляется на сайте автоматически. Водитель его распечатывает, подписывает, идет с ним в офис и пишет заявление. Прикладывает заявление к другим документам и оперативно получает полис ОСАГО.

Но есть у этой системы одна особенность. Вы не можете выбрать страховую компанию. Этот сайт чем-то напоминает лотерею. Каждую неделю страховым компаниям «отходят» определенные государственные номера. Какие и кому — предсказать невозможно. Больше всего номеров получает страховщик, у которого выше рейтинг. Соответственно, вам оформят договор с той компанией, которая получила ваши номерные знаки.

Конечно, это не очень удобно. Но так можно сделать, если у вас нет возможности оформить полис по-другому или он нужен очень срочно. Эта система работает на периферии и в отдаленных регионах. Часто население не может получить ОСАГО иными путями.

Как сэкономить на страховке: лайфхаки для автовладельцев

Конечно, было бы странно экономить на собственной безопасности. Но речь идет не о том, чтобы оформить дешевый полис в непроверенной компании. Страховка на авто должна быть надежной. Просто ни для кого не секрет, что компании хотят заработать, часто предлагая услуги, которые не всем так уж нужны. Вот 5 лайфхаков, которые позволят уменьшить ежемесячные взносы:

  1. Отказ от дополнительных услуг. Как вы думаете, понадобится ли вам в действительности вызов эвакуатора или аварийного комиссара на место ДТП? Надеемся, что вряд ли;
  2. Апгрейд машины. Плохая резина или ненадежная сигнализация — отличный повод увеличить стоимость полиса. Но если исправить все это, платить придется меньше;
  3. Соблюдение ПДД. Каждый год без аварий дает 5% скидки на следующий. Ездите без ДТП 10 лет — и скидка 50% у вас в кармане;
  4. Оформление через интернет. Поскольку вы все делаете сами, вам не придется платить еще 20–25% от стоимости полиса страховому агенту. А документ вам могут привезти домой абсолютно бесплатно;
  5. Участие в акциях. Конкуренция на рынке жесткая, поэтому компании стараются завлечь клиентов различными скидками. Просто выждите время, и тогда вы сможете оформить страховку с выгодой.

Иногда, к тому же, получается «оптом дешевле». Например, вы можете заказать страхование жизни и ОСАГО в одной и той же компании. В таких случаях клиенты часто получают скидки.

Источники:

Компании, оформляющие электронные полисы ОСАГО

Проверка лицензии страховой компании

«Единый Агент» РСА

НАВЕРХ