Как работает КАСКО?

Что можно предпринять, чтобы ваш любимый автомобиль не пострадал от столкновения с птицей или от града посреди белого дня? Нужно обладать даром предвидения или не выезжать за пределы гаража. А можно оформить КАСКО. Конечно, это не убережет ваше авто от повреждений, зато вы сможете легко их исправить.

Перед оформлением полиса страхования важно узнать, как он работает, в каких случаях бесполезен и как правильно действовать при аварии и других происшествиях. Об этом узнаете далее. Если же у вас уже возникли вопросы по получению выплат по полису и вы не знаете, работает ли документ в вашей конкретной ситуации, проконсультируйтесь у юриста.

Особенности КАСКО

КАСКО — это страховка, которая позволяет получить денежную выплату в случае повреждения или угона авто. Она оформляется в виде документа на специальном бланке. Бумага имеет водяные знаки и волокна «вкрапления» — это защита документа. На бланке должна быть строго «живая» печать и подпись ответственного лица от руки, а также штрих-код, который помогает быстро определить подлинность КАСКО.

На самом полисе должна в обязательном порядке содержаться следующая информация:

• сведения о страхователе и автомобиле;
• условия страхования по КАСКО;
• данные о водителях, которые управляют авто;
• риски, которые страхуются по КАСКО (это важно!);
• сумма страхования, т.е. полная стоимость автомобиля на момент оформления страховки.

Вместе с КАСКО обязательно выдают квитанцию. Это неотъемлемая часть договора, КАСКО без нее не работает. Наличие квитанции контролирует государство, к тому же, она служит подтверждением оплаты КАСКО.

Страховые случаи, от которых защищает КАСКО

Страховые случаи прописываются в полисе. Примеры ситуаций, когда работает полис КАСКО:

• ДТП;
• падение авто в воду;
• удар или наезд на движущиеся или неподвижные предметы (животные, птицы, здания и т.д.);
• падение авто;
• стихийное бедствие, пожар;
• взрыв;
• противоправные действия других лиц и другое.

На заметку. Выбирать отдельные случаи для страховки авто можно при опциональном страховании. Ряд опций, по которым работает полис, включен автоматически и не требует отдельного упоминания.

Как работает страховка по КАСКО

Чтобы понять, как работает полис страхования авто, обратимся к примерам страховых случаев. Посмотрим, как работает КАСКО при ДТП, ущербе и угоне авто.

Как получить выплату по КАСКО при ДТП

Если причиной ущерба автомобиля стала авария, тогда для получения выплаты по страховому полису водителю необходимо действовать так:

1. Не покидать место происшествия до составления документов.
2. Оформить ДТП. Кстати, если в аварии участвовало два автомобиля и нет пострадавших, помимо транспорта, то можно все оформить самостоятельно, составив европротокол. Если есть пострадавшие или задействовано более двух авто, то следует вызвать ГИБДД.
3. Позвонить в страховую и рассказать о случившемся. Чем раньше, тем лучше!
4. Собрать пакет документов и вместе с заявлением отправить страховщику.

Сколько же получит водитель? Тут всё зависит от экспертизы, которую проведут либо сами сотрудники страховой, либо специализированная компания. Полис работает так: за пострадавшее авто водитель получает деньги или ремонт. Вид компенсации определяется при заключении договора.

Страховая компания обязана произвести выплату, даже если виновником ДТП является страхователь. Но есть исключения: умышленное совершение действий, повлекших ущерб для авто; вождение в нетрезвом виде, грубое нарушение правил.

Даже если страхователь не виновен в ДТП, ему могут отказать в выплате по КАСКО по следующим причинам:

• нарушение условий КАСКО (вождение автомобиля лицом, не указанным в договоре);
• несвоевременное предоставление документов (сроки прописаны в договоре);
• предоставление неверных данных при оформлении КАСКО;
• ликвидация страховщика;
• сокрытие информации о случившемся и т.д.

Страховых компаний много, среди них есть и недобросовестные, которые не выплачивают страховку. При выборе обращайте внимание на рейтинг страховых компаний и отзывы о них.

Что делать, если автомобилю нанесен ущерб

Представим, что в городе прошел сильный град и серьезно повредил автомобиль. Как работает КАСКО в этом случае? Чтобы получить выплату, следуйте алгоритму:

1. Проверьте свой договор по КАСКО — есть ли там пункт, предполагающий выплату за подобный ущерб? Если нет, то в страховой выплате могут отказать. Если нашли, тогда идем дальше.
2. Возьмите справку из метеорологического центра, в которой указано, какая погода была в день повреждения авто. Это платная услуга. Справку выдают в день обращения. Сохраните квитанцию и приложите ее к остальным документам.
3. Подготовьте стандартный набор документов: страховой полис КАСКО, копии документов на авто, документы на автовладельца (или заявителя), доверенность на управление автомобилем (при необходимости).
4. Со всеми бумагами отправляйтесь в полицию, чтобы сотрудники подтвердили, что на автомобиле есть повреждения.
5. Теперь можно отправиться в страховую (не забудьте справку из полиции). Работники страховой компании еще раз посмотрят на авто, чтобы убедиться в наличии повреждений, указанных в справке. Далее будет определена сумма ремонта для устранения последствий града.

Важно. Если причиной ущерба стало столкновение с оленем или другими животными, то обращайтесь в ГИБДД. Если ущерб нанесен действиями людей, то сообщите в ОВД.

Случается так, что после ущерба авто вообще не подлежит восстановлению — риск называют «полная гибель». Повреждения равны 75% и более. Тогда выплаты по КАСКО будут равны:

• максимальной сумме возмещения, если авто передается страховой компании;
• разнице между максимальной суммой и годных остатков, если транспортное средство остается у владельца.

К сведению. Страховое возмещение при полной гибели автомобиля определяется соглашением автострахователя и страхователя.

Как поступать при угоне

Если авто угнали, то компенсация по КАСКО выплачивается в полном объеме. Но некоторые компании отнимают от суммы возмещения амортизацию, которая определяется ежедневно или ежемесячно.

Полис во многих страховых компаниях не работает при угоне, если:

• автомобиль хранился с нарушением правил: не в гараже и не на охраняемой стоянке;
• в транспортном средстве были оставлены ключи или документы на автомобиль;
• в момент угона не работала противоугонка.

Уточняйте все нюансы действия страховки заранее. Тщательно проверяйте условия договора до его подписания. Важно, чтобы пункты были прописаны ясно, без двойных трактовок.

Источники:

Определение условий договора страхования в правилах страхования (ГК, статья 943)