Как получить страховку после ДТП?

С появлением обязательного страхования автовладельцев процедура возмещения ущерба после ДТП стала максимально унифицирована. Однако не все водители до конца понимают суть ОСАГО. Данный полис обеспечивает страхование ответственности за причиненный ущерб. Это означает, что получить выплату по ДТП по такой страховке имеет право только пострадавшая сторона, а не виновник происшествия. Если в ДТП виноваты обе стороны и это доказано в процессе разбирательств, то выплата по ОСАГО будет осуществлена пропорционально ущербу обеими страховыми компаниями.

Другое дело, если, помимо ОСАГО, у вас оформлено КАСКО. В этом случае по обязательному страхованию будут компенсирован ущерб пострадавшей стороне, а вы сможете получить выплату по дополнительной страховке, даже если сами виноваты в ДТП.

При возмещении ущерба по страховке дело редко доходит до суда. Однако бывают и случаи, когда автовладельцы категорически не согласны с выплаченной суммой. Если вы попали в подобную ситуацию, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу — он разберет нюансы дела и подскажет, как поступить

Правильное оформление ДТП

Первым шагом к быстрому и простому получению выплат после ДТП будет правильное поведение на месте аварии. Для оформления страхового случая понадобится пакет документов, большинство из которых оформляется по факту происшествия. В зависимости от обстоятельств, фиксация ДТП возможна по одному из двух сценариев.

Оформление европротокола

Европротокол — это упрощенное документальное оформление аварии без ожидания сотрудников ГИБДД. Применение этого бланка возможно, если нет пострадавших и не повреждено государственное имущество. При этом все участники ДТП должны иметь обязательную страховку и быть согласными с обстоятельствами происшествия.

Некоторые страховые компании требуют, чтобы при заполнении бланка европротокола присутствовал аварийный комиссар. Уточните этот момент в страховой перед оформлением документов.

Заполнение европротокола заменяет для страховой компании справку из органа ГИБДД, поэтому вызов сотрудников инспекции на место ДТП не требуется. Однако существует ограничение по количеству транспортных средств, участвующих в происшествии (не более двух), а также по величине ущерба. Заполнение европротокола — кропотливый процесс. Если есть какие-то сомнения по некоторым пунктам, лучше созвониться со страховой и уточнить, как писать правильно. К бланку всегда прилагается инструкция, в которой указан телефон горячей линии.

Обращение в ГИБДД

Согласно статье 11.1 закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности», есть ряд ситуаций, при которых водитель обязан уведомить инспекцию о ДТП. К ним относятся:

• порча в результате аварии государственной собственности: знаков, столбов, ограждений;
• наличие пострадавших;
• участие в происшествии более 2 автотранспортных средств;
• отсутствие у одного или нескольких участников страховки;
• причинение ущерба на сумму более 100 000 рублей;
• наличие у одного или нескольких участников полиса КАСКО;
• разногласия у водителей по поводу происшествия.

При этом в первых двух случаях сотрудники ГИБДД должны приехать на место аварии и установить все детали ДТП. По итогу составляется справка о происшествии: стандартная или расширенная. В расширенной дополнительно указывают информацию о трезвости и вменяемости водителей, а также факты нарушения правил ПДД.

Некоторые страховщики требуют именно расширенную справку. Особенно если авария серьезная или вызывает подозрения у страховой компании.

Справка оформляется на месте или позднее в дорожной инспекции. Подготовка расширенной справки занимает больше времени, однако в некоторых ситуациях его лучше потратить, чем остаться потом без компенсации ущерба.

Обращение в страховую компанию

Обращаться к страховщику нужно в течении пяти дней после происшествия. В случае нарушения сроков получить выплату по страховке в результате ДТП будет сложно. Важно, чтобы оба водителя передали данные в свою страховую. Если это сделает только пострадавшая сторона, страховая имеет право провести выплату, а затем в судебном порядке взыскать сумму с виновника.

Страховщику при обращении необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• заявление на получение выплаты (можно заполнить непосредственно в компании);
• справку о ДТП или европротокол;
• протокол об административном правонарушении (если таковое имело место);
• документы на автомобиль: ПТС и талон техосмотра;
• водительские права;
• бланк страховки (полис);
• банковские реквизиты (данные будет необходимо внести в заявление, и желательно приложить также отдельный документ).

После оформления заявления на выплату страховщик должен в течение пяти дней провести оценку состояния автомобиля после ДТП. Чаще всего эта процедура проводится экспертом в очном порядке, по согласованию с пострадавшим водителем. Но иногда компании могут провести ее и по фото и видео материалам.

Оценка — важный этап, именно она позволяет страховой определить, насколько сильно пострадал автомобиль в результате ДТП, и рассчитать сумму выплаты по страховке. Внимательно следите за действиями сотрудника страховой компании и указывайте ему на повреждения, на которые он мог не обратить внимания. По итогу оценки специалист укажет предположительную стоимость ремонта.

В ряде случаев для определения суммы, которую должна получить потерпевшая сторона, может потребоваться осмотр автомобиля виновника.

Если предложенная по страховке выплата не устраивает водителя, страховщик назначает независимую экспертизу. Однако если он не укладывается с осмотром в пятидневный срок, владелец страховки может обратиться за экспертизой самостоятельно. После получения заключения водитель предъявляет к страховой компании требования на выплату указанной в нем суммы.

Деньги или ремонт?

После проведения оценки у страховщика есть 20 дней на рассмотрение обращения. После этого водитель имеет право получить от страховой оплату за каждый день просрочки — она составит 1% от общей суммы выплат. Однако это правило действует только в том случае, если компанией не был предоставлен мотивированный отказ в выплате по страховке.

При положительном решении страховщик может предложить водителю выбор: получение выплаты по страховке деньгами или проведение ремонта автомобиля после ДТП. С одной стороны, ремонт кажется отличным решением — не нужно самостоятельно искать сервис, мастеров и заказывать детали. Однако у такого предложения страховой компании есть и свои подводные камни.

Основной минус такого варианта — отсутствие возможности получить услугу ремонта в том сервисе, в котором хотелось бы автовладельцу. У страховой компании есть свои партнеры для проведения ремонта авто по страховке. Возможности как-то контролировать процесс у владельца тоже не будет. Соответственно, качество деталей, да и самого ремонта, часто вызывает претензии автолюбителей.

Если вы выбрали выплату деньгами, не спешите ремонтировать автомобиль за свой счет до того, как пройдет получение суммы по ДТП. В случае задержки выплаты и обращения в суд вам будет сложно доказать размеры ущерба.

В пользу ремонта говорят сроки. Выплаты по страховке в результате ДТП часто задерживают, и процесс может прилично затянуться. Если машина на ходу, это может быть не критично. Но если ремонт требуется более серьезный, а транспорт необходим владельцу, выбор стоит сделать в пользу сервиса от страховщика. В ремонт, как правило, машину отправляют быстро — в течение недели с подачи документов.

Однако если ваш автомобиль еще находится на гарантии, забирайте выплату по ДТП деньгами. В гарантийном сервисе такие автомобили ремонтируют с заменой деталей только на оригинальные. При ремонте от страховой компании за этим следить никто не будет.

В случае с КАСКО ситуация аналогичная. Однако при оформлении такого полиса можно выбрать вариант, при котором ремонт после ДТП будет производиться в сервисе на выбор владельца. Также многие страховые компании закладывают в условия упрощенную процедуру оформления в случае повреждения наиболее хрупких деталей. Так, если в результате ДТП пострадали только фары, стекла, спойлеры или бампер вашего автомобиля, получить выплату по страховке будет проще.

На сегодняшний день максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если ремонт обойдется дороже, оставшаяся сумма должна быть востребована с виновника аварии. При оценке повреждений, полученных автомобилем в ДТП, и определении суммы компенсации по страховке компания учитывает и возраст автомобиля, и степень изношенности его частей. Поэтому на практике выплаты значительно ниже верхней планки.

Что делать, если машина не подлежит восстановлению

В результате ДТП может сложиться ситуация, когда ремонт автомобиля нецелесообразен. Если затраты требуются в размере 60–80% от стоимости автомобиля, его признают не подлежащим восстановлению. В этом случае страховщик поднимает вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства.

Для водителя такая ситуация неприятна: в результате серьезного ДТП он лишается и выплат, и средства передвижения. Решение принимается при оценке состояния машины. Если автомобиль признается не подлежащим восстановлению, важно четко определить, кто будет заниматься реализацией пострадавшей машины и каким образом будет оцениваться тотальная гибель ТС.

При решении вопроса об оценке стоимости остатков сумма, вырученная за их реализацию, может остаться у компании или перейти в собственность владельца. Во втором случае он имеет право получить компенсацию. Подобные нюансы прописаны в договоре со страховой компанией, и лучше уточнять их до заключения договора.

Источники:

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств