Банкротство по кредитам для физических лиц

Если у вас больше нет возможности платить по кредитам, то вы как физическое лицо можете инициировать банкротство. Однако должны быть соблюдены определенные условия. Об этом и поговорим в настоящей статье, а также расскажем, во сколько вам обойдется такая процедура.

Прочитав наш материал, вы будете понимать основные моменты банкротства. Но прежде чем идти в суд, советуем обратиться к юристу. Он рассмотрит вашу ситуацию и выяснит, стоит ли решать проблему через процедуру несостоятельности. Кроме того, грамотный юрист соберет все необходимые документы и будет вас сопровождать от начала до конца судебного процесса.

Для вашего удобства мы и создали наш сервис. Здесь вы найдете юридические компании, которые оказывают различные услуги, в том числе по банкротству физических лиц. Качество услуг мы гарантируем, так как работаем только с проверенными организациями. Благодаря нашему сервису вам не нужно самим искать надежного специалиста, что сэкономит вам много времени и нервов.

Кроме того, мы вам обеспечим безопасную сделку. Это значит, что юрист получит оплату только после того, как выполнит всю работу. Это, согласитесь, очень удобно и безопасно для вашего кошелька.

Условия для начала процедуры банкротства

Чтобы инициировать банкротство, у разоренного гражданина должны быть основания для этого. К ним относятся следующие ситуации:

• гражданин реально не имеет возможности погасить задолженность;
• критическая ситуация еще не наступила, но может вот-вот наступить;
• разоренное лицо является индивидуальным предпринимателем и не позднее чем за 15 дней до обращения в суд заявил о своей финансовой несостоятельности в госреестр налогоплательщиков.

Если у гражданина отсутствует имущество, продажа которого позволила бы покрыть все займы, то он вправе обратиться в суд для признания себя банкротом независимо от суммы долга. Но экономически выгодно, когда общая задолженность перед кредиторами свыше 300 тысяч рублей.

Однако если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей и он не сделал ни одного платежа в течение 90 дней из-за своей неплатежеспособности, то право становится обязанностью. В этом случае разорившийся должен подать заявление о банкротстве не позднее 30 рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о своей финансовой несостоятельности.

Процесс банкротства, кроме физического лица, может инициировать и кредитная организация. Однако для этого размер задолженности гражданина должен превышать 500 тысяч рублей.

Куда обращаться и что для этого нужно?

Заявление о банкротстве гражданину нужно подавать в арбитражный суд по своему месту жительства. Судебные органы общей юрисдикции такие дела не рассматривают.

Обычно на всю область приходится только один арбитражный суд, и он находится в областном городе. Например, гражданин, который не может выплатить кредит, живет в г. Миасс Челябинской области. Значит, судебный процесс будет проходить в г. Челябинске, так как арбитражный суд находится там.

Для подачи заявления о банкротстве физического лица нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Кроме того, надо подготовить документы, в которых будут указаны:

• количество кредитов, займов и других задолженностей;
• время просрочки погашения долгов;
• список имущества;
• наличие/отсутствие ценных бумаг;
• реквизиты банковских счетов;
• финансовое положение разоренного лица на данный момент.

В зависимости от ситуации могут понадобиться и другие документы. Например, если заявление о банкротстве подает предприниматель, то он должен предоставить еще выписку из ЕГРИП (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей).

Документы вместе с заявлением о банкротстве можно направить по почте заказным письмом или через онлайн-сервис «Мой арбитр» (ссылка в конце статьи). Но для отправки документов в электронном виде нужно быть зарегистрированным пользователем на портале «Госуслуги». Также можно подать бумаги лично через канцелярию суда.

При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего. Этот человек будет контролировать все финансы гражданина и обязан соблюдать баланс интересов физического лица и его кредиторов.

Нужно заплатить финансовому управляющему за ведение дела о банкротстве. Платеж делится на две части и состоит из фиксированных сумм: 25 тысяч рублей и семь процентов от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Каковы последствия?

Если суд постановит, что заявление о банкротстве гражданина обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В первом случае физическому лицу назначают новый график выплат по долгам сроком на три года.

Во втором все имущество гражданина выставляется на торги. Однако нельзя забрать у разорившегося лица:

• единственное жилье;
• личные вещи;
• продукты;
• автомобиль (если нужен для работы);
• скот;
• бытовую технику, необходимую для жизни (например, холодильник).

Также нельзя реализовать и некоторое другое имущество. Полный список вы можете посмотреть в конце статьи.

Все неисполненные по результатам торгов в процессе банкротства задолженности и кредиты аннулируются. Однако в рамках несостоятельности нельзя списать долги:

• по алиментам;
• по возмещению физического либо морального вреда;
• по выплате заработной плате либо выходного пособия (касается ИП).

В результате банкротства физическое лицо не сможет стать руководителем компании в течение трех лет, а также он не вправе повторно заявить о несостоятельности и брать кредиты, займы (без информирования о банкротстве) в течение пяти лет. Кроме того, суд может ограничить ему выезд за пределы России.

Поэтому прежде чем инициировать свою несостоятельность через суд, нужно взвесить все «за» и «против». А в этом вам поможет только профессионал. Кроме того, начало дела о банкротстве физическим лицом без юриста чревато большими убытками. Напоминаем, что найти проверенную компанию, оказывающую юридические услуги, вы можете на нашем сервисе.

Источники:

Мой Арбитр

Закон о банкротстве физических лиц

Имущество, которое нельзя забрать у банкрота