Является ли кредитный договор векселем?

Часто можно услышать мнение, что кредитный договор является векселем. Клиенты многих банковских организаций даже пытаются судиться со своими кредиторами. Но лишь немногие из заемщиков читали закон сами. Разбираемся, что говорит законодательство по поводу кредитного договора и векселей. Если у вас останутся вопросы или нужна консультация по другому связанному с кредитом поводу — обратитесь за советом к профессиональному юристу.

Что такое кредитный договор?

Центральный закон, который устанавливает общие правила кредитования — Гражданский Кодекс РФ. Согласно ст. 819 ГК РФ, кредитный договор — это передача денежных средств на определенных условиях с последующим возвратом полученной суммы и процентов.

Признаки кредитного договора:

• предмет — только денежные средства;
• заемщик возвращает не только всю сумму, но и проценты за пользование деньгами;
• кредитором могут быть только банки и кредитные организации.

Кредитный договор, в отличие от многих других видов соглашений, крайне подробно регулируется законодательством. Помимо Гражданского Кодекса, за регуляцию данной сделки также отвечает специальный ФЗ №353.

Причина такого подробного регулирования кредитного договора довольно проста: наличие специфических субъектов, полномочия которых очень различны. Банки, как правило, выступают сильной стороной, которая может навязывать своим клиентам дополнительные услуги и условия, поэтому нужны строгие правила, регулирующие их деятельность.

Кредитный договор составляется в письменной форме. Это не рекомендация, а прямая обязанность участников, которая закреплена в ст. 820 ГК РФ. Отсутствие полноценного документа о кредите влечет ничтожность соглашения — договор не будет иметь юридической силы.

Что такое вексель?

Ранее Гражданский Кодекс содержал статью, в которой были указаны базовые положения о векселе. В настоящий момент продолжает иметь силу Постановление ЦИК СССР от 1937 года, в котором закреплены основные правила о векселях.

Согласно современному законодательству, вексель — это документ, который подтверждает обязанность векселедателя уплатить конкретную сумму своему векселедержателю по истечении определенного срока. Иными словами, вексель — это обязанность оплатить долг. Причем данное обязательство является безусловным — в документе не надо указывать никаких причин для выплаты денег. Достаточно лишь предъявить вексель.

В ст. 142 ГК РФ перечислены разновидности ценных бумаг. Среди них можно найти и вексель, который является документальным подтверждением обязательственного права.

Итоговое сравнение кредита и векселя

Теперь, когда мы разобрались в разнице между кредитным договором и векселем, можно ответить на вопрос, является ли кредитный договор разновидностью векселя. Ответ очевиден: нет, не является. Различия выглядят так:

Если бы кредитный договор являлся разновидностью векселя, то в ГК РФ это было бы указано. Так что утверждать такое — несправедливо и незаконно. Такой схемой обмана пользуются компании, которые пытаются заманить потенциальных клиентов и «сорвать куш». Если вы собираетесь подать в суд на банк (по какой-либо причине), сперва обязательно проконсультируйтесь с компетентным юристом.

Источники:

Ценные бумаги

Форма кредитного договора

Кредитный договор

О простом и переводном векселе