Что такое санация?

«Санация» всегда означает «оздоровление». В банкротном процессе — финансовое. Если ваше предприятие находится в состоянии болезни под названием «финансовый дефицит», можно попробовать его санировать (особенно, если это банк).

Впрочем, даже эта замечательная процедура помогает не всегда. Если ваша компания кредитовалась в банке, который признан банкротом, вам может понадобиться помощь опытного банкротного юриста.

Санация организаций в процедуре банкротства

Допустим, в отношении вашей коммерческой организации (нацеленной на систематическое получение прибыли) начата процедура банкротства — один из ваших кредиторов подал заявление в арбитражный суд, где дело приняли к производству. Вы прошли процедуру наблюдения: был назначен арбитражный управляющий, создан реестр кредиторов и проведено их первое собрание. На собрании решался вопрос о том, что же делать дальше.

Всего есть 2 варианта развития событий: переход к процедуре финансового оздоровления (она же санация) и признание вашей организации банкротом (решает арбитражный суд) и переход к конкурсному производству. Если будет выбрана санация, следующий этап — либо внешнее управление, либо конкурсное производство.

На практике финансовое оздоровление, как и внешнее управление, встречается крайне редко. Однако, когда есть возможность его провести — грех этим не воспользоваться. Ведь санация — возможность предупредить банкротство, установленная статьей 31 Федерального закона о несостоятельности. Как? Существует целый спектр экономических мер, обусловленных тем, что компании нужны деньги.

Санация осуществляется главным образом за счет денежных средств, которые были выделены крупными банками, государством или же заинтересованными частными инвесторами, а также участниками корпорации (например, ее учредителями). К процедурам санации относят следующие:

• сокращение числа работников фирмы — одновременно желательно повышать работоспособность оставшихся специалистов;
• реорганизация компании — изменение ее структуры путем слияния, присоединения и так далее;
• изменение бизнес-политики предприятия — может выясниться, что производимый товар в текущий период гораздо менее востребован, чем был на момент открытия компании, поэтому нужно начинать перепрофилировать производство;
• реструктуризация долгов кредиторов наряду с выдачей кредитов на щадящих условиях.

Обычно санация длится на протяжении полутора лет. Но если цель достигнута не была, хотя положительная динамика налицо, арбитражный управляющий и кредиторы могут ходатайствовать о продлении ее на срок не более чем полгода.

Санация кредитных организаций

Банкротный процесс в отношении банков и других кредитных организаций законом о несостоятельности выделен в процедуру с набором специфических особенностей (что и понятно, ведь банки играют важнейшую роль в любой экономике). Применение процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, описанных ранее, к кредитным организациям в законе не обозначено, поскольку является нецелесообразным.

Это объясняется тем, что все эти стадии предусматривают осуществление самостоятельной хозяйственной деятельности, принятие решений и распоряжение активами. Но для продолжения функционирования банкам понадобится привлечь дополнительные средства на счета и во вклады, в то время как они уже не могут вернуть предыдущие. Процедура конкурсного производства же может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

До дня отзыва лицензии при наличии определенных оснований (при невыполнении требований кредиторов, неоплате обязательных платежей в течение определенного срока, нарушении нормативов достаточности собственных средств банка и так далее) принимаются меры по предупреждению банкротства банка (санация):

• финансовое оздоровление;
• реорганизация банка — проводится по требованию Банка России путем слияния или присоединения;
• назначение Банком России временной администрации не более чем на полгода — может назначаться и после отзыва лицензии.

Санация банка — не то же самое, что мы уже описывали ранее. Это, например, финансовые вливания учредителей или участников (с целью увеличения капитала банка до уровня, установленного ЦБ РФ), изменение структуры активов и пассивов, изменение принципов управления банком.

Если Центробанк вливает средства в кредитную организацию, это означает, что он не считает ситуацию неразрешимой, либо что роль данной организации в банковской системе важна. Помимо сохранения на плаву конкретного банка, целью санации является качественное улучшение финансового рынка РФ.

Для того чтобы предотвратить банкротство, в банк закачиваются государственные или «частно-инвесторские» средства — вероятнее всего, это будет сделано в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы. Крупные банки санируются через Фонд консолидации банковского сектора, а небольшие — через Агентство по страхованию вкладов. Активы, которые переходят к государству, как правило «очищаются» от рискованных инвестиций и заново приватизируются.

Несмотря на то, что санацию многие называют «мертвым» институтом в отношении банкротящихся организаций, она продолжает использоваться в качестве инструмента для оздоровления банков. Санация кредитных организаций отличается от аналогичной процедуры в остальных случаях тем, что предполагает финансовые вливания из разных источников.

Источники:

Статья 31 ФЗ о банкротстве